Любому человеку необходимо жилье. Оно может быть собственное или арендованное. Какой вариант выбрать в зависимости от жизненной ситуации каждый решает сам. Рассмотрим плюсы и минусы обоих способов обеспечения себя жильем.

Во многих европейских странах жители из-за высоких цен на недвижимость предпочитают на протяжении всей жизни жить в арендованных квартирах.

У такого жилья есть свои плюсы:

- не нужно за свой счет ремонтировать жилище,

- если появляются неприятные соседи или Вы меняете работу, можно легко взять и переехать на другую квартиру,

- если доходы человека снижаются, он может просто переехать в другое жилье с более дешевой арендой.

Минусы «съемного» жилья:

- арендная плата - это деньги, которые уходят из Вашего карман в чужой,

- арендная плата незначительно, но регулярно повышается собственниками,

- арендатор под страхом выселения должен соблюдать правила, установленные арендодателем,

- арендатор в большинстве случаев не может ничего менять в квартире под себя без разрешения собственника,

- приходится жить в том ремонте, который сделан собственником, так как нет смысла делать ремонт под себя в чужой квартире,

- арендатора в любой момент могут поставить перед фактом, что ему необходимо освободить квартиру – это непредвиденные траты денег, времени  и нервов, тем более, если арендаторы – семья с детьми.

В России пока подавляющее большинство людей снимают квартиры только до того момента, пока не смогут приобрести жилье в собственность.

Плюсы собственного жилья:

- если жилье куплено в ипотеку, Вы платите «за свое»,  большая часть этих денег остаются у Вас,

- Вы можете оформить налоговый вычет с покупки собственного жилья и с уплаченных по ипотеке процентов,

- Вы можете сделать тот ремонт, который Вам нужен, понимая, что будете в нем жить длительное время,

- не нужно согласовывать свои шаги по улучшению жилья с посторонними людьми,

- нет риска неожиданного переезда по инициативе постороннего человека.

Но у собственного жилья есть и некоторые минусы:

- если подселяются неприятные соседи, то приходится либо мириться с этим, либо затевать непростой процесс продажи квартиры и покупки следующей,

- если жилье куплено в ипотеку, а Ваши финансовые возможности ухудшаются, то при невозможности платить ипотеку приходится также затевать процесс продажи квартиры и покупки более дешевой, при этом все осложняется наличием обременения на квартире и невыплаченного долга перед банком.

При всех описанных минусах собственного и плюсах съемного жилья 99,9% россиян предпочитают вариант собственности. Почти все мы предпочитаем «платить за свое» и живем, чтобы «что-то оставить после себя своим детям». И я не исключение.

Важно понимать, когда наступает тот момент, когда молодому человеку или семье прекращать снимать квартиру и покупать собственную. Ни для кого не секрет, что россияне снимают квартиры из-за того, что в начале взрослой жизни у большинства из них просто нет денег на приобретение жилья. Поэтому вопрос звучит на самом деле так: когда прекращать снимать квартиру и брать ипотеку на приобретение собственного жилья?

Рассмотрим ситуацию на примере однокомнатной квартиры в пятиэтажном доме в хорошем состоянии, которая по состоянию на весну  2023 года стоит порядка 3 000 000 рублей. В среднем стоимость аренды такой квартиры составляет 15 000 рублей плюс коммунальные платежи. Момент, когда стоит серьезно задуматься об оформлении ипотеки, наступает тогда, когда Ваше финансовое состояние позволяет купить такую квартиру с ежемесячным платежом по ипотеке, равным 15 000 рублей.

С таким платежом и сроком ипотеки 20 лет при сегодняшнем уровне ипотечных ставок можно взять у банка порядка 1 500 000 рублей. Соответственно, Вам необходимо иметь около 1 500 000 рублей собственных средств для первоначального взноса, что составляет 50% от стоимости квартиры.

Поучается, что переходить с аренды на ипотеку без увеличения финансовой нагрузки можно, если накопить 50% от стоимости квартиры. Этот вывод с небольшой погрешностью применим и к двух- и трехкомнатным квартирам.

Если у Вас есть возможность платить за свое жилье больше, чем Вы сегодня тратите на аренду, то есть смысл задуматься об ипотеке, имея в кармане хотя бы 15-20% стоимости квартиры. Помните, что в качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, и при оформлении ипотеки есть еще расходы на страхование.